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“好债”和“坏账”规则有变化吗?

2017-08-08 00:01:26 

财政

在2008年大衰退之前推翻了许多长期存在的金融信念,人们区分“好债”和“坏账”的情况并不少见

据信,由于你的早期出现,某些类型的债务值得接受

从长远来看,购买住房和资助大学教育是两个值得注意的例子,但当房屋的价值开始暴跌并且学士学位的成本飙升至五或六时曾经安全的投资突然变得危险或不可能为了在你的未来实现,现在是退一步审查债务和坏账概念的好时机,以及为什么在某些情况下,债务的获得仍然存在意义 - 只要你仔细计划而不是超出您可以合理预期支付的简单差异,这种简单的区别仍然适用:承担所谓的良好债务可以帮助提高您的信用评级或允许您购买随时间增加价值的东西,坏d ebts倾向于刺激一次性购买,以及不必要或快速的债务折旧良好的债务可能包括:建立信用记录以建立强大信用记录的最佳方法之一是向贷方显示您可以负责任地偿还债务 - 可能拿出学生贷款来筹集融资金额或开立信用卡家庭并明智地使用它,如果你已经表现出良好的行为还款,贷款人让你更容易获得抵押贷款,汽车贷款或其他大额债务此外,他们通常保留最优惠的利率和条款 - 风险候选人请记住,携带太多贷款或多张高信用卡可能会损害您的信用评级,因为贷款人可能担心您可以承担更多债务而不是您可以偿还未来投资到美国人口普查局,普通大学毕业生每年的收入为47,422美元,而高中毕业生的收入为26,349美元 - 相差21,073美元

使用简单的数学计算,一些人ople计算40年总课程收入的差异,工作年限超过800,000美元但是,这样的估计没有考虑到许多毕业生(和辍学生)面临的严重学生贷款债务 - 通常是几十年 - 或者他们可以'在困难时期寻找工作然而,根据美国劳工统计局的数据,大学毕业生的失业率约为高中毕业生的一半--45%对84%(高于没有高中毕业证书的人)122%总而言之:对于很多人来说,如果他们没有过多的贷款并选择具有良好收入和就业潜力的学位,那么在我最近的博客Can Your Family Afford College中,这所大学仍然值得投资吗

讨论家庭在考虑更高层次时应该权衡的问题购买房屋在房地产崩溃之前,房屋所有权被认为是一种好债务,因为从历史上看,当有人最终偿还抵押贷款时,他们的房屋通常是买房的价值要高得多大米对于许多人来说,这可能仍然是真的,除非他们在市场上涨期间购买或在价格恢复之前被迫出售毕竟,抵押贷款利率处于历史低位,利息和抵押贷款点仍然是免税的只是为了确保你唐除了房产税,初级抵押贷款保险,房主的会费,公用事业,维修和家具之外,你还可以购买更多房屋而不是每月抵押贷款支付因素 - 如果你得到可调利率抵押贷款计算利率可能上升的程度Bankratecom's抵押贷款基础提供了一个很好的概述,包括提出基本问题,“你会买或租吗

”坏账自经济衰退以来,坏账并没有真正改变 - 只是预算意识更强烈的消费者现在更关心餐饮,度假,不必要的服装或电子产品 - 需求和需求 - 所有这些都有资格超出你的能力支出基本上,如果你不能在一个月或两个月内全额支付账单并重新检查它是否是一笔宝贵的费用;如果你在应急基金中没有至少六到九个月的工资,或者你正试图为汽车或家庭存钱并说汽车:曾经认为购买新车的常识是不好的,因为目前你开车,他们的价值将下降20%然而,今天的车辆构造得更好,人们把它们拿得更长,所以高质量的二手车变得更难找 我的一位朋友最近买了一辆车,发现她想要使用低成本型号的认证仅比新车低约1000美元

她的银行新车贷款利率几乎比二手车低两个百分点购买新车可能是有意义的选择具有高转售价值的车型 - 每月支付 - 以及保险,汽油里程和维护 - 您可以负担得起像Kelley Blue Book,Edmunds和Carscom这样的网站一个研究底线的好地方:正确使用,一些债务可能对你有好处只是确保你管理“坏”债务,所以它不管理你提供一般信息的目的,不应被视为法律,税务或财务咨询咨询法律,税务或财务顾问总是关于某些法律如何适用的好主意关于您和您的个人财务状况的具体信息